一、单项选择题

　　1、李某在2009年11月20日填写了一份为期10年的人寿保险投保单，并在身体状况上全部勾选“正常”，保险公司在核保时发现其有高血压病史，但仍同其于2009年12月2日订立了相关合同，并收取了保费。2011年5月，李某因突发脑溢血不治身亡，李某的女儿向保险公司提出给付保险金的申请。此时将产生怎样的法律后果(　)。

　　A、保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，也不退还保险费

　　B、保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，但退还保险费

　　C、保险公司以投保人未如实告知为由，解除合同

　　D、保险公司不得解除该保险合同，并应承担相应给付保险金的责任

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　2、甲受到乙的胁迫而签发一张100万元已由自己承兑的商业承兑汇票，乙在取得票据后立刻将该票据背书转让给丙换取一幢房屋，丙不知道乙非法取得票据的行为，关于该情况，下列说法中正确的是(　)。

　　A、甲由于是受胁迫而签发的票据，因此对乙和丙均不承担票据责任

　　B、由于丙是善意的且已经支付对价的持票人，因此甲不能对抗丙的付款要求

　　C、甲对丙可以行使对物的抗辩

　　D、甲不能对抗乙的付款请求，但可以对抗丙的付款请求

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 根据规定，凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。本题中，由于丙是支付了对价并且善意取得该票据的当事人，因此甲不能对其行使对物上的抗辩。

　　3、一张汇票的出票人是甲，乙、丙、丁依次是背书人，戊是持票人。戊在行使票据权利时发现该汇票的金额被变造。经查，乙是在变造之前签章，丁是在变造之后签章，但不能确定丙是在变造之前或之后签章。根据《票据法》的规定，下列关于甲、乙、丙、丁对汇票金额承担责任的表述中，正确的是(　)。

　　A、甲、乙、丙、丁均只就变造前的汇票金额对戊负责

　　B、甲、乙、丙、丁均须就变造后的汇票金额对戊负责

　　C、甲、乙就变造前的汇票金额对戊负责，丙、丁就变造后的汇票金额对戊负责

　　D、甲、乙、丙就变造前的汇票金额对戊负责;丁就变造后的汇票金额对戊负责

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 根据规定，凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。本题中，由于丙是支付了对价并且善意取得该票据的当事人，因此甲不能对其行使对物上的抗辩。

　　4、甲公司对乙公司负有债务。为了担保其债务的履行，甲公司同意将一张以本公司为收款人的汇票质押给乙公司，为此，双方订立了书面的质押合同，并交付了票据。甲公司未按时履行债务，乙公司遂于该票据到期时持票据向承兑人提示付款。下列表述中，正确的是(　)。

　　A、承兑人应当向乙公司付款

　　B、如果乙公司同时提供了书面质押合同证明自己的权利，承兑人应当付款

　　C、如果甲公司书面证明票据质押的事实，承兑人应当付款

　　D、承兑人可以拒绝付款

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 根据规定，以汇票设定质押时，出质人在汇票上只记载了“质押”字样未在票据上签章的，或者出质人未在汇票、粘单上记载“质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据质押。本题中是“另行签订质押合同”，而没有在票据上记载“质押字样”，所以没有设立质权，乙公司不能行使质权;承兑人可以拒绝付款。

　　5、根据票据法律制度的规定，下列关于票据保证的说法中，不正确的是(　)。

　　A、保证的当事人为保证人和被保证人

　　B、被保证的汇票，如果没有注明，保证人承担一般保证责任

　　C、保证人为2人以上的，保证人之间承担连带责任

　　D、保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。

　　6、关于公司债券的发行，下列表述正确的是(　)。

　　A、公司债券的公开发行只能面向公众投资者

　　B、发行人最近3年有债务违约或者迟延支付本息的事实，不能公开发行公司债券

　　C、公开发行公司债券的募集说明书自最后签署之日起6个月内有效

　　D、发行人的董事一旦不符合合格投资者的资质，不可以参与本公司非公开发行公司债券的认购与转让

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 符合规定条件的公司债券可以向“公众投资者”公开发行，也可以仅面向“合格投资者”公开发行。选项A错误。对已发行的公司债券或者其他债务有违约或者迟延支付本息的事实，仍处于继续状态，不得公开发行公司债券。选项B没有说仍处于继续状态，表述错误。发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可以参与本公司非公开发行公司债券的认购与转让，不受上述合格投资者资质条件的限制。选项D错误。

　　7、根据保险法律制度的规定，下列关于保险代理人的说法正确的是(　)。

　　A、经营人寿保险业务的保险代理人，不得同时接受两个以上保险人的委托

　　B、经营财产保险业务的保险代理人，不得同时接受两个以上保险人的委托

　　C、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

　　D、个人保险代理人在代为办理财产保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

　　【点评】保险代理人可以是单位或个人，而保险行纪人只能是单位。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。因此最终承担责任的是保险公司，为避免出现责任混同或交叉事故，法律强制规定个人代理人不得同时接受两个以上保险人的委托。

　　二、多项选择题

　　1、赵某和其子小赵均患有先天性心脏病，2013年3月赵某在其朋友侯某的劝说下决定投保重大疾病险，但在填写投保单时，故意隐瞒其有先天性心脏病的事实，2013年5月，保险公司正式承保。2015年6月，赵某又为其子小赵投保重大疾病险，亦未如实告知病情，保险公司于当月正式承保。7月赵某因突发心梗去世，其妻要求保险公司承担给付保险金的责任，当月，经医院检查保险公司得知了老赵和小赵均患病的事实，遂告知赵妻不予理赔，9月小赵也因突发心梗死亡，保险公司亦不予理赔，赵妻诉至法院。则下列说法中正确的有(　)。

　　A、保险公司可以赵某故意隐瞒自己的病情为由，解除合同并拒绝赔偿

　　B、保险公司可以赵某故意隐瞒小赵的病情为由，解除合同并拒绝赔偿

　　C、保险公司应当支付赵某死亡的保险金

　　D、保险公司应当支付小赵死亡的保险金

　　【正确答案】 CD

　　【答案解析】 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。赵某的保险合同成立超过2年，保险人丧失解除权，应当承担责任。小赵的保险合同，保险公司在7月知道解除事由之日起30日内没有行使解除权，则解除权消灭，保险公司应当承担责任。

　　2、甲公司为了支付货款，签发了一张以本市的乙银行为付款人、以丙公司为收款人的转账支票。丙公司在出票日之后的第14天向乙银行提示付款。根据票据法律制度的规定，下列表述中，错误的有(　)。

　　A、如果甲公司在乙银行的存款足以支付支票金额，乙银行应当足额付款

　　B、乙银行可以拒绝付款

　　C、乙银行应当无条件付款

　　D、如果乙银行拒绝付款，甲公司仍应承担票据责任

　　【正确答案】 AC

　　【答案解析】 根据规定，支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款;付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。

　　3、下列各项中，关于非公开募集基金的表述正确的有(　)。

　　A、非公开募集基金，可以向合格投资者之外的单位和个人募集资金

　　B、除基金合同另有约定外，非公开募集基金应当由基金托管人托管

　　C、担任非公开募集基金的基金管理人，应当向基金业协会申请登记，各类私募基金募集完毕，应当向基金业协会备案

　　D、社会保障基金、企业年金等养老基金视为合格投资者

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 非公开募集基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会等方式向不特定对象宣传推介。因此选项A的表述不正确。

　　4、某股份有限公司于2012年9月份在上海证券交易所上市，该公司发生的下列事项中，符合规定的有(　)。

　　A、2013年5月，董事赵某将所持公司股份20万股中的2万股卖出

　　B、2014年3月，董事钱某将所持公司股份10万股中的25000股卖出

　　C、董事孙某因异国定居，于2013年7月辞去董事职务，并于2014年3月将其所持公司股份5万股全部卖出

　　D、监事李某于2013年4月9日以均价每股8元价格购买5万股公司股票，并于2013年9月10日以均价每股16元的价格将上述股票全部卖出

　　【正确答案】 BC

　　【答案解析】 (1)选项A：董事、监事、高级管理人员所持本公司股份，自公司股票上市交易之日起1年内不得转让;(2)选项B：董事、监事、高级管理人员在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的25%;(3)选项C：董事、监事、高级管理人员离职后6个月内，不得转让其所持有的本公司股份;(4)选项D：上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份5%以上的股东，将其持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。

　　5、某股份有限公司首次公开发行股票6000万股，下列情形属于发行失败的有(　)。

　　A、包销期限届满，向投资者出售的股票数量为2000万股

　　B、包销期限届满，向投资者出售的股票数量为3000万股

　　C、代销期限届满，向投资者出售的股票数量为3000万股

　　D、代销期限届满，向投资者出售的股票数量为4000万股

　　【正确答案】 CD

　　【答案解析】 根据规定，股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量70%的，为发行失败。本题中，代销期限届满，选项C、D未达到70%，因此为发行失败。

　　6、下列关于协议收购的表述中，正确的有(　)。

　　A、收购协议的各方应当获得相应的内部批准

　　B、收购协议达成后，收购人必须在3日内进行报告并公告

　　C、上市公司收购可以采取要约收购或者协议收购的方式

　　D、采取协议收购方式的，协议双方可以临时委托证券登记结算机构保管协议转让的股票，并将资金存放于指定的银行

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题四个表述均正确。

　　7、下列各项中，符合上市公司向不特定对象公开募集股份条件的有(　)。

　　A、最近3个会计年度加权平均净资产收益率平均不低于6%

　　B、除金融类企业外，最近一期期末不存在持有金额较大的交易性金融资产和可供出售的金融资产、借予他人款项、委托理财等财务性投资的情形

　　C、发行价格应不低于公告招股意向书前20个交易日公司股票均价或前一个交易日的均价

　　D、上市公司的盈利能力具有可持续性

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 根据规定，上市公司向不特定对象公开募集股份的条件为：(1)最近3个会计年度加权平均净资产收益率平均不低于6%。(2)除金融类企业外，最近一期期末不存在持有金额较大的交易性金融资产和可供出售的金融资产、借予他人款项、委托理财等财务性投资的情形;(3)发行价格应不低于公告招股意向书前20个交易日公司股票均价或前一个交易日的均价。同时还应当符合上市公司增发股票的一般条件，选项D即为其中的条件之一。

　　8、甲公司拟收购乙上市公司。根据证券法律制度的规定，下列投资者中，如无相反证据，属于甲公司一致行动人的有(　)。

　　A、甲的母公司的全资子公司丙公司

　　B、甲参股丁公司，但甲并不对丁的重大决策产生重大影响

　　C、持有甲公司30%股份且持有乙公司1%股份的张某

　　D、在甲公司中担任副经理且持有乙公司5%股份的李某

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 根据规定，A选项的情形属于投资者受同一主体控制;B选项并不属于投资者参股另一个投资者，可以对参股公司的重大决策产生重大影响，因此不构成一致行动人;C选项属于持有投资者30%以上股份的自然人，与投资者持有同一个上市公司股份;D选项属于在投资者任职的董事、监事、高级管理人员，与投资者持有同一个上市公司股份。

　　9、下列关于上市公司收购的表述中正确的有(　)。

　　A、上市公司收购的投资者的目的在于获得对上市公司的实际控制权

　　B、收购人在要约收购期内，不得卖出被收购公司的股票

　　C、上市公司收购可以采用依法可以转让的证券进行支付

　　D、上市公司收购必须采用现金支付

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 上市公司收购可以采用现金、依法可以转让的证券以及法律、行政法规规定的其他支付方式进行。所以选项D错误。

　　10、根据证券法律制度的规定，投资者通过证券交易所的证券交易持有一个上市公司已发行股份的5%时，应当在该事实发生之日起3日内(　)。

　　A、向国务院证券监督管理机构作出书面报告

　　B、向证券交易所作出书面报告

　　C、向证券登记结算机构作出书面报告

　　D、通知上市公司持股情况并予以公告

　　【正确答案】 ABD

　　【答案解析】 当投资者通过证券交易所的证券交易，持有一个上市公司已发行的股份的5%时，应当在该事实发生之日起3日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司持股情况，并予以公告。

　　三、判断题

　　1、人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效，但投保人不能主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效，但投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。

　　2、因被保险人故意或重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题表述正确。

　　3、法院裁决禁止控股股东转让其所持股份，任一股东所持公司5%以上股份被质押、冻结、司法拍卖、托管、设定信托或者被依法限制表决权属于重大事件。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题表述正确。

　　4、上市公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利的，由证券交易所决定终止其股票上市交易。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题表述正确，注意是由“证券交易所决定终止”。

　　5、汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 题目表述正确。

　　6、甲公司向乙公司开具了一张金额为20万元的商业承兑汇票，乙公司将此汇票背书转让给丙，丙又将汇票背书转让给甲。甲在汇票得不到付款时，可以向丙行使票据追索权。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 根据规定，持票人为出票人的，对其前手无追索权。

　　7、票据伪造中，被伪造人不承担票据责任，伪造人承担票据责任。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 被伪造人与伪造人均不承担票据责任。

　　8、赵某中年丧偶，有一子小赵，后续弦张某，张某为赵某投保人身意外伤害险，受益人为其子小赵，后赵某于出差途中遇车祸死亡，张某书面通知保险人变更受益人为自己，并要求保险人给付保险金，该变更行为无效，张某的请求人民法院不予支持。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 投保人或者被保险人在保险事故发生后变更受益人，变更后的受益人请求保险人给付保险金的，人民法院不予支持。

　　9、上市公司非公开发行股票，发行对象为境外战略投资者的，应当向国务院相关部门备案。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 上市公司非公开发行股票，发行对象为境外战略投资者的，应当经国务院相关部门事先批准。

　　10、在一个上市公司中拥有权益的股份达到或者超过该公司已发行股份的30%的，自上述事实发生之日起一年内，每12个月内增持不超过该公司已发行的2%的股份，该增持不超过2%的股份锁定期为增持行为完成之日起6个月。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 在一个上市公司中拥有权益的股份达到或者超过该公司已发行股份的30%的，自上述事实发生之日起一年“后”，每12个月内增持不超过该公司已发行的2%的股份，该增持不超过2%的股份锁定期为增持行为完成之日起6个月。

　　四、简答题

　　1、A公司向B公司开出面值200万元的商业汇票预付货款并承兑，B公司将该票据背书转让给C，C已经支付对价，同时甲、乙在票据上注明保证字样，签名盖章，B公司在票据背面注明“不得转让”字样。C收到票据后又背书转让给D， D背书转让给E时，将“背书人签章”与“被背书人名称”两栏的内容颠倒了，E未注意又将该票据背书转让给F，F背书转让给G，G向银行提示付款时，银行拒绝支付。

　　要求：根据以上资料及有关规定，分析回答下列问题。

　　<1> 、银行拒绝付款是否正确?简要说明理由。

　　【正确答案】 银行拒绝付款正确。因为付款人或代理付款人付款时，必须承担审查义务，审查汇票的诸项背书是否连续。D背书转让时，背书人签章和被背书名称两项位置错误，导致背书不连续，故付款人必须拒绝付款。

　　<2> 、拒绝付款后，G可采用什么方法来保障自己的权益?

　　【正确答案】 拒绝付款后，G可以取得拒绝付款证明，3日内向其前手发出追索通知，行使追索权。

　　【该题针对“汇票背书连续”知识点进行考核】

　　<3> 、若F向G付款后，F向B行使追索权，B可否拒绝承担责任?简要说明理由。

　　【正确答案】 拒绝付款后，G可以取得拒绝付款证明，3日内向其前手发出追索通知，行使追索权。

　　【该题针对“汇票背书连续”知识点进行考核】

　　<4> 、若C持有汇票后，向A进行追索，A以合同撤销为由，认定预付货款行为无效，拒绝付款，理由是否成立?简要说明理由。

　　【正确答案】 A的理由不成立。根据规定，票据债务人只能对基础关系中的直接相对人不履行约定义务的行为进行抗辩，如果该票据已被不履行约定义务的持票人转让给第三人，而该第三人属善意、已支付对价取得票据的持票人，则票据债务人不能对其进行抗辩。由于C是已经支付对价的善意持票人，因此A不能对其进行抗辩。

　　<5> 、以上背书转让过程中，均未注明背书日期，是否会影响背书的效力?

　　【正确答案】 不影响背书的效力。因为背书日期为相对应记载事项，不影响背书效力，背书日期如果未记载，则视为在汇票到期日前背书。