1.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_________ 以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________ 年。( )

A.40%;3

B.40%;5

C.50%;5

D.50%;2

正确答案:A

解析:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

2.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是( )。

A.流通手段

B.支付手段

C.价值尺度

D.贮藏手段

正确答案:A

解析:本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。

3.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。

A.合规风险管理计划

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.银行盈利目标

D.合规政策

正确答案:C

解析:商业银行合规管理体系基本要素：(1)合规政策;(2)合规管理部门的组织结构和资源;(3)合规风险管理计划;(4)合规风险识别和管理流程;(5)合规培训与教育制度。

4.中央银行是从( )中分离出来，逐渐演变而成的。

A.早期银行

B.现代商业银行

C.政策性银行

D.贷款公司

正确答案:B

解析:中央银行是从现代商业银行中分离出来。逐渐演变而成的。

5.股东大会年会应由董事会召集。并应在每一会计年度结束后( )个月内召开。

A.2

B.4

C.5

D.6

正确答案:D

解析:股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后六个月内召开。

6.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.确保商业银行风险管理的有效性

B.确保商业银行经营管理合法合规

C.确保商业银行市场份额最大化

D.确保商业财务报告真实完整

正确答案:C

解析:商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行：保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

7.商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。

A.实物商品

B.股票

C.利率

D.货币

正确答案:D

解析:商业银行是以吸收存款、发放贷款来调剂资金余缺的信用中介机构，即以货币为经营对象。

8.中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。

A.5日内

B.20日内

C.10日内

D.30日内

正确答案:D

解析:中国银行业监督管理委员会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。

9.下列关于债券发行的说法中，正确的是()。

A.债券的发行价格与债券的面值必须一致

B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行

C.债券期限越长，其发行价格就越高

D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行

正确答案:B

解析:当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行;反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行。期限越长，债权人的风险越大，其所要求的利息报酬就越高，其发行价格就可能较低。

10.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。

A.未到期的已承兑票据

B.未到期的未承兑票据

C.已到期的已承兑票据

D.已到期的未承兑票据

正确答案:A

解析:商业汇票承兑后，持票企业可以背书转让，也可以向银行申请贴现。贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。

11.2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在( )完成的。

A.银行间同业拆借市场

B.银行间债券市场

C.票据市场

D.股票市场

正确答案:B

解析:

12.银行业从业人员对客户提出的问题应当本着( )的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。

A.诚实信用

B.公开公正

C.风险提示

D.了解客户

正确答案:A

解析: 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定要求，对客户提出的问题本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

13.甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于( )。

A.金融凭证诈骗罪

B.普通民事纠纷

C.非法吸收公众存款罪

D.伪造、变造金融票证罪

正确答案:D

解析: 伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。

14.集资诈骗罪的客体是( )。

A.贷款

B.信用证项下当事人的财产

C.社会公众的财产与国家的金融秩序

D.信用卡管理制度

正确答案:C

解析: 集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

15.中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的( )。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.信息披露

正确答案:A

解析: 市场准入监管包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。其中，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务。

16.商业银行操作风险的特点是( )。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

正确答案:A

解析:商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的，选项A正确。选项B中，由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。选项C中，银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。选项D中，操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

17.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

正确答案:D

解析:在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

18.下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。

A.商用车消费贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.国家助学贷款

正确答案:D

解析:国家助学贷款的贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款的贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

19.设立农村商业银行的注册资本最低限额为( )。

A.实缴资本一千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.认缴资本五千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

正确答案:D

解析:根据《中华人民共和国商业银行法》第十三条的规定，“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额，”

20.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.以区域管理为主的总分行型组织架构

D.以业务线为主的事业部制组织构架

正确答案:A

解析:从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。