1、下列关于理财师社会责任的描述中，错误的是( )。

　　A 、 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

　　B 、 理财师应倡导健康的投资理念，引导客户设立切实可行的理财目标

　　C 、 理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险

　　D 、 理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的管理者

　　答案： D

　　解析：理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者，故D项说法错误。

　　2、通常被称为活期存款替代品的理财产品是(　　)。

　　A 、 货币型理财产品

　　B 、 债券型理财产品

　　C 、 结构性理财产品

　　D 、 利率挂钩类理财产品

　　答案： A

　　解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　3、下列选项中，属于按照基金投资目标不同分类的是( )。

　　A 、 股票型基金

　　B 、 债券型基金

　　C 、 混合型基金

　　D 、 成长型基金

　　答案： D

　　解析：按照投资对象的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

　　4、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述中不正确的是(　　)。

　　A 、 无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为

　　B 、 合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

　　C 、 当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失

　　D 、 民事行为的委托代理只能用书面形式

　　答案： D

　　解析：民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。

　　5、理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是(　　)。

　　A 、 旅游支出

　　B 、 个人所得税支出

　　C 、 续期保险费支出

　　D 、 房贷本息支出

　　答案： A

　　解析：个人所得税、房贷利息与续期保费支出短期内固定，不属于短期可控制预算。

　　6、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是(　　)。

　　A 、 债务规划

　　B 、 退休规划

　　C 、 健身规划

　　D 、 教育投资规划

　　答案： C

　　解析：理财规划方案一般包括：(1)家庭收支、债务规划。(2)风险管理规划。(3)退休养老规划。(4)教育规划。(5)投资规划。(6)税务规划。(7)财富分配和传承规划等。

　　7、保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是(　　)。

　　A 、 储蓄

　　B 、 国债

　　C 、 保本型理财产品

　　D 、 期货

　　答案： D

　　解析：保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

　　8、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的(　　)。

　　A 、 价值升值效应

　　B 、 财务杠杆效应

　　C 、 现金流和税收效应

　　D 、 风险效应

　　答案： B

　　解析：房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。

　　9、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人(　　)。

　　A 、 一致同意

　　B 、 部分人同意

　　C 、 一半以上人员同意

　　D 、 2/3以上人员同意

　　答案： A

　　解析：《中华人民共和国合伙企业法》第二十二条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。

　　10、外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是( )。

　　A 、 外汇结算账户

　　B 、 外汇贸易账户

　　C 、 外汇储蓄账户

　　D 、 资本项目账户

　　答案： B

　　解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。

　　11、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率(　　)。(答案取近似的数值)

　　A 、 0.8%

　　B 、 0.24%

　　C 、 0.16%

　　D 、 4%

　　答案： C

　　解析：年实际利率的计算公式为：EAR=(1+r/m)m-1=(1+8%/2)2-1=8.16%，比年名义利率8%高出0.16%。

　　12、( )在本质上是开放式基金。

　　A 、 ETF

　　B 、 QDII

　　C 、 FOF

　　D 、 对冲基金

　　答案： A

　　解析：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。

　　13、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值(　　)，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A 、 1万美元以上

　　B 、 5万美元以下(含)

　　C 、 5万美元以上

　　D 、 1万美元以下(含)

　　答案： B

　　解析：《个人外汇管理办法实施细则》第十四条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　14、下列对不同理财产品的收益性，论述不正确的有( )。

　　A 、 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

　　B 、 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

　　C 、 在各类基金中，风险最高的是混合型基金

　　D 、 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有

　　答案： C

　　解析：C项说法错误，在各类基金中，股票型基金的风险性最高。

　　15、理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是( )。

　　A 、 连续性原则

　　B 、 了解原则

　　C 、 实事求是原则

　　D 、 诚信原则

　　答案： A

　　解析：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见;同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。

　　16、一般而言，下列产品中安全性最高的是(　　)。

　　A 、 国债

　　B 、 私募债券

　　C 、 中期票据

　　D 、 企业债券

　　答案： A

　　解析：在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。

　　17、根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为(  )。(答案取近似数值)

　　A 、 0.627

　　B 、 0.630

　　C 、 1.594

　　D 、 1.587

　　答案： A

　　解析：查复利现值系数表，当n=8，r=6%时，复利现值系数为0.627。

　　18、王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于(  )客户。

　　A 、 猫头鹰型

　　B 、 孔雀型

　　C 、 鸽子型

　　D 、 老鹰型

　　答案： C

　　解析：鸽子型客户的优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖;缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。

　　19、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征(　　)。

　　A 、 投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

　　B 、 强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

　　C 、 一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

　　D 、 投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

　　答案： D

　　解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。A、B、C项为收入型基金的特点。

　　20、评价专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码是( )。

　　A 、 客户数量的多寡以及老客户的占比

　　B 、 了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

　　C 、 金融机构的内部服务评价体系

　　D 、 领导和同事的认可

　　答案： B

　　解析：了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。

　　21、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(  )万元。(答案取近似数值)

　　A 、 32.70

　　B 、 33.94

　　C 、 33.78

　　D 、 32.78

　　答案： C

　　解析：按单利计算，终值FV=30×(1+3%×1.4×3)=33.78(万元)。

　　22、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。

　　A 、 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　B 、 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　C 、 定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

　　D 、 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　答案： C

　　解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

　　23、我国主要的股票价格指数不包括( )。

　　A 、 沪深300指数

　　B 、 上证综合指数

　　C 、 日经225股价指数

　　D 、 上证180指数

　　答案： C

　　解析：我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。日经225股价指数属于境外主要的股票价格指数。

　　24、信托业务是一种以(　　)为基础的法律行为。

　　A 、 股权

　　B 、 金钱

　　C 、 信用

　　D 、 委托

　　答案： C

　　解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　25、商业银行业务金字塔的塔尖是( )。

　　A 、 理财计划服务

　　B 、 私人银行业务

　　C 、 理财顾问服务

　　D 、 综合理财服务

　　答案： B

　　解析：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

　　26、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　　)。

　　A 、 财务自由

　　B 、 财富保障

　　C 、 财务安全

　　D 、 财富增值

　　答案： A

　　解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

　　27、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。

　　A 、 银行代理服务类

　　B 、 银行理财产品

　　C 、 银行主营

　　D 、 其他

　　答案： A

　　解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。

　　28、下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是(　　)。

　　A 、 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　B 、 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　C 、 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　D 、 单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

　　答案： A

　　解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

　　29、下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是( )。

　　A 、 理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

　　B 、 理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

　　C 、 理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

　　D 、 理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

　　答案： D

　　解析：D项说法错误，理财师职业有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益。

　　30、下列行为中，(　　)违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

　　A 、 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

　　B 、 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

　　C 、 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

　　D 、 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

　　答案： A

　　解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流。

　　31、下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 ETF本质上是开放式基金

　　B 、 ETF在交易所挂牌，交易非常便利

　　C 、 投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

　　D 、 ETF以现金申购赎回

　　答案： D

　　解析：ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

　　32、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、(　　)等管理制度。

　　A 、 定期交流

　　B 、 实践指导

　　C 、 跟踪分析

　　D 、 跟踪评价

　　答案： D

　　解析：商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

　　33、利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的(  )。

　　A 、 刑事责任

　　B 、 民事责任

　　C 、 行政责任

　　D 、 道德责任

　　答案： A

　　解析：依法追究刑事责任的情形包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成重大经济损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。

　　34、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：

　　(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

　　(2)制定理财规划方案。

　　(3)接触客户，建立信任关系。

　　(4)明确客户的理财目标。

　　(5)理财规划方案的执行。

　　(6)后续跟踪服务。

　　正确的顺序为(　　)。

　　A 、 (3)(5)(2)(1)(6)(4)

　　B 、 (1)(3)(6)(5)(4)(2)

　　C 、 (3)(1)(4)(5)(2)(6)

　　D 、 (3)(1)(4)(2)(5)(6)

　　答案： D

　　解析：理财师的工作流程为：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制定理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。

　　35、理财师在制订投资规划时首先要考虑的是(　　)。

　　A 、 投资工具的流动性较好

　　B 、 投资工具的风险较低

　　C 、 投资工具的收益较高

　　D 、 投资工具适合客户的财务目标

　　答案： D

　　解析：银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

　　36、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是(　　)。

　　A 、 6个月以内

　　B 、 1年以内

　　C 、 1年至3年之间

　　D 、 1年以上

　　答案： B

　　解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

　　37、下列不属于中国人民银行职责的是( )。

　　A 、 对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　B 、 依法制定和执行货币政策

　　C 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

　　D 、 发行人民币，管理人民币流通

　　答案： A

　　解析：A项属于中国银监会的职责。

　　38、根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。

　　A 、 记名股票和无记名股票

　　B 、 法人股、国家股和社会公众股

　　C 、 优先股和普通股

　　D 、 流通股和限售股

　　答案： C

　　解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通股。 A项为按是否记载投资者姓名分类;B项为按投资主体的性质不同分类;D项为按股票是否流动分类。

　　39、下列信息中属于客户的定量信息的是(　　)。

　　A 、 就业预期

　　B 、 风险特征

　　C 、 收入与支出

　　D 、 投资偏好

　　答案： C

　　解析：定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债、收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。

　　40、国家对不动产实行( )制度。

　　A 、 分散登记

　　B 、 分级登记

　　C 、 逐级登记

　　D 、 统一登记

　　答案： D

　　解析：《物权法》第10条规定，不动产登记由不动产所在地的登记机构办理。国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。