【来学网摘要】2020年初级银行从业资格报名时间为5月28日至8月28日，考试时间已确定为10月24日、25日开考。银行从业资格考试的科目共有6个，分别为法律法规、个人理财、银行管理、风险管理、个人贷款和公司信贷，不同科目的特点也不一样。“知己知彼才能百战不殆”，想要通过考试，首先要对这些科目有一定了解，（点击进入来学网银行从业考试栏目全面备考介绍请收好!）。为了更好地应对银行从业资格考试，小编特整理了考试试题供大家做题!关注来学网，让考生在有限的备考精力状况下，提升学习针对性。所以，快来加入我们吧!

1、 商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，其划分依据是(  )。

A 、 企业法人角度

B 、 内部管理模式

C 、 管理会计角度

D 、 银行盈利模式

答案： A

解析： 从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。故本题选A。

2、 下列关于多法人制组织架构的说法，错误的(  )。

A 、 多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式

B 、 集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是不具有法人地位的企业

C 、 母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系

D 、 母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱

答案： B

解析： 多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，子公司拥有较大的经营自主权。故本题选B。

3、 发行股份数乘以股票市价是指(  )，它是衡量银行规模的重要综合性指标。

A 、 资产规模

B 、 市值

C 、 成本收入比

D 、 人均净利润

答案： B

解析： 市值等于发行股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。故本题选B

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4、 单一集团客户授信集中度不应高于(  )。

A 、 10%

B 、 15%

C 、 20%

D 、 25%

答案： B

解析： 单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。故本题选B。

5、 存款按(  )不同可分为活期存款、定期存款。

A 、 存款的来源

B 、 存款的稳定性

C 、 存款的主体

D 、 存款的用途

答案： B

解析： 存款可按多种方式分类，如按存款的稳定性不同可分为活期存款、定期存款;按存款主体的不同，可划分为单位存款和个人存款。故本题选B。

6、 监事会对(  )负责。

A 、 股东大会

B 、 董事会

C 、 合规部门

D 、 高管层

答案： A

解析： 监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。故本题选A。

7、 商业银行内部控制基本原则不包括(  )。

A 、 全覆盖原则

B 、 审慎性原则

C 、 适度性原则

D 、 制衡性原则

答案： C

解析： 商业银行内部控制基本原则包括全覆盖原则、审慎性原则、制衡性原则和相匹配原则。故本题选C。

8、 监事会例会每季度至少应当召开(  )次。

A 、 1

B 、 2

C 、 3

D 、 4

答案： A

解析： 监事会例会每季度至少应当召开一次。故本题选A。

9、 银行内部控制的(  )是指内部控制应当与管理模式，业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

A 、 全覆盖原则

B 、 制衡性原则

C 、 审慎性原则

D 、 相匹配原则

答案： D

解析： 银行内部控制的相匹配原则是指内部控制应当与管理模式，业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。故本题选D。

10、 建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况是指内部控制保障的(  )。

A 、 报告机制

B 、 人员管理

C 、 考评管理

D 、 内控文化

答案： A

解析： 内部控制保障的报告机制是指建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。故本题选A。

11、 资产负债综合管理的核心策略是(  )。

A 、 表内资产负债匹配

B 、 表外工具规避表内风险

C 、 利用证券化剥离表内风险

D 、 表外资产负债匹配

答案： A

解析： 表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。故本题选A。

12、 风险提示要求银行从业人员做到(  )。

A 、 推荐对自己业绩或奖金有利的产品，忽视客户的需要

B 、 仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒

C 、 刻意回避或提供虚假信息

D 、 对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示

答案： D

解析： 在风险提示中，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒;③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故本题选D。

13、 资产负债组合管理不包括(  )。

A 、 资产组合管理

B 、 负债组合管理

C 、 资产负债匹配管理

D 、 资产负债风险管理

答案： D

解析： 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。故本题选D。

14、 (  )是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A 、 流动性风险

B 、 市场风险

C 、 银行账户利率风险

D 、 汇率风险

答案： C

解析： 银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。故本题选C。

15、 (  )的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

A 、 资金管理

B 、 银行账户利率风险管理

C 、 流动性风险管理

D 、 投融资业务管理

答案： A

解析： 资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。

16、 (  )反映了银行实际拥有的资本水平。

A 、 账面资本

B 、 监管资本

C 、 经济资本

D 、 充足资本

答案： A

解析： 账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，它反映了银行实际拥有的资本水平。故本题选A。

17、 流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下，通常为(  )内，单个银行的流动性状况。

A 、 25日

B 、 30日

C 、 60日

D 、 90日

答案： B

解析： 流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下，通常为30日内，单个银行的流动性状况。故本题选B。

18、 在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于(  )。

A 、 70%

B 、 80%

C 、 90%

D 、 100%

答案： D

解析： 在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。故本题选D。

19、下列公式错误的是(  )。

A 、 资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×l00%

B 、 一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×l00%

C 、 核心一级资本充足率=(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

D 、 以上选项均不正确

答案： D

解析：A、B、C三项对应的公式均正确。故本题选D。

20、 第三版巴塞尔资本协议发布于(  )。

A 、 1988年

B 、 2004年

C 、 2008年

D 、 2010年

答案： D

解析： 2007年爆发于美国并席卷全球的金融危机使各国监管当局认识到，现行风险监管框架在一些关键细节并非完美无缺，仍存在一些制度性缺陷。2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。故本题选D。

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