来学网小编温馨提示：2019年银行从业资格考试已经全部结束，2020年银行从业资格考试报考通知暂未公布。根据历年银行从业资格考试报名时间，来学网小编预测2020年银行从业资格考试会举行两次，分为上半年和下半年各一次，其中报名时间分别为上半年的3-4月和下半年的8-9月。预计2020年银行从业资格考试时间为5月30日-31日。考试报名采用网上报名方式，届时考生可登录中国银行业协会网站进行报名。具体报名时间请以官方考务通知为准。初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。每科目满分 100 分，及格分 60 分。考试实行 2 次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。下面是小编为大家整理的银行从业法律法规的重要考点，希望能够对大家备考有所帮助！

(1)信用卡监控

发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度，通过必要的设备、系统和人员，确保24小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。

发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。

(2)信用卡催收与坏账处理

发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

发卡银行应当加强信用卡风险资产认定和核销管理工作，及时确认并核销信用卡不良资产，或通过资产证券化等方式及时化解不良资产。

(3)信用卡风险管理

信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：

①来自持卡人的风险(恶意透支、恶意信用卡套现)

②来自商户的风险(不法商户欺诈、内外部勾结)

③来自第三方的风险(盗窃卡、克隆卡、ATM欺诈、伪冒卡、虚假申报等)

发卡银行一般会建立科学合理的风险监测指标，包括不良率、不良余额、关注率等指标，适时采取相应的风险控制措施进行风险防控。

持卡人出现以下行为的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理：骗领、冒用信用卡的、伪造、变造银行卡的、恶意透支的、利用银行卡及其机具欺诈银行资金等行为。

例题：【单选】下列选项中，不属于信用卡风险中来自第三方的风险的是(　　)。

A.盗窃卡

B.不法商户欺诈

C.ATM欺诈

D.虚假申报

【答案】B

【解析】来自第三方的风险具体包括盗窃卡、克隆卡、ATM欺诈、伪冒卡、虚假申报等。来自商户的风险主要是不法商户欺诈、内外部勾结。