1.( )指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　A、增长型年金

　　B、期初年金

　　C、期末年金

　　D、永续年金

　　2.2000 年陈老太太将 20 万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至 2010 年老曹才有 20万元还给了陈老太太，然而通膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这十年的通货膨胀率平均应该是( )更接近实际情况。

　　A、5%

　　B、3%

　　C、4%

　　D、7%

　　3.QDII 是指( )。

　　A、合格境内机构投资者

　　B、合格境外机构投资者

　　C、合格机构投资者

　　D、合格个人投资者

　　4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是( )。

　　A、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

　　B、采取送实物的方式销售基金

　　C、擅自变更基金的发售日期

　　D、采取抽奖的方式销售基金

　　5.按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为( )。

　　A、直接市场和间接市场

　　B、货币市场和资本市场

　　C、发行市场和流通市场

　　D、有形市场和无形市场

　　6.按照证券投资基金的运作方式可以把投资基金分为( )或其他方式。

　　A、公司型基金和契约型基金

　　B、契约型开放式基金

　　C、开放式基金和封闭式基金

　　D、公司型开放式基金

　　7.按照资金融资方式不同，金融市场可分为( )。

　　A、直接市场和间接市场

　　B、一级市场和二级市场等

　　C、货币市场和资本市场等

　　D、有形市场和无形市场

　　8.保险产品的直接表现形式是( )。

　　A、保险凭证

　　B、保险合同

　　C、投保单

　　D、暂保单

　　9.保险规划最主要的功能是( )。

　　A、创造收益

　　B、风险转移

　　C、合理避税

　　D、节省开支

　　10.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是( )。

　　A、交易所交易基金

　　B、平衡型基金

　　C、收入型基金

　　D、成长型基金

　　11.从赎回角度看，下列( )流动性最高。

　　A、货币型基金

　　B、股票型基金

　　C、债券型基金

　　D、混合型基金

　　12.房地产的投资方式不包括( )。

　　A、房地产租赁

　　B、申请房地产抵押贷款

　　C、房地产信托

　　D、房地产购买

　　13.个人独资企业财产清算时，正确的清算顺序是( )。

　　A、所欠税款、其他债务、所欠职工工资和社会保险费用

　　B、所欠税款、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务

　　C、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务、所欠税款

　　D、所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务

　　14.个人生命周期( )阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

　　A、高原期

　　B、建立期

　　C、稳定期

　　D、维持期

　　15.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值( )以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A、1 万美元

　　B、2 万美元

　　C、3 万美元

　　D、5 万美元

　　16.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A、1 万美元以上

　　B、5 万美元以上

　　C、1 万美元以下(含)

　　D、5 万美元以下(含)

　　17.根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。

　　A、不能辨别自己行为的人

　　B、十岁以下的未成年人

　　C、十岁以上的未成年人

　　D、限制民事行为能力人的监护人

　　18.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是( )。

　　A、商业银行为个人客户提供资产管理

　　B、商业银行为个人客户提供贷款服务

　　C、商业银行为个人客户提供财务分析 D、商业银行为个人客户提供投资顾问

　　19.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是( )。

　　A、小李购买理财产品时，出示 80 万元个人储蓄存款证明

　　B、小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明

　　C、小王单笔认购理财产品 50 万元人民币

　　D、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元

　　20.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。

　　A、保险代办证 B、保险从业资格证

　　C、保险业务经营许可证

　　D、保险兼业代理业务许可证

　　21.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是( )。

　　A、开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

　　B、对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

　　C、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

　　D、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　22.关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是( )。

　　A、财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

　　B、财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

　　C、财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划

　　D、财富分配，包含税务安排和遗产分配

　　23.胡老师退休那年孙女刚好开始上小学，她希望在孙女读大学前这 12 年里每年年末拿出 2万元作为孙女的教育费用，基金产品回报率为 5%，那么胡老师在退休当年需要投入约( )。

　　A、228571 元 B、177260 元 C、186120 元 D、168819 元

　　24.货币市场是融通( )的场所，而资本市场是筹集( )的场所。

　　A、短期资金，长期资金

　　B、长期资金，短期资金

　　C、短期资金，短期资金

　　D、长期资金，长期资金

　　25.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )年。

　　A、20

　　B、10

　　C、15

　　D、5

　　26.甲与乙订立合同，规定甲应于 2014 年 8 月 1 日交货，乙应于同年 8 月 7 日付款，7 月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于 8 月 1 日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是( )。

　　A、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

　　B、甲应按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

　　C、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

　　D、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

　　27.将 10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后终值是( )万元。

　　A、12.16

　　B、12.10

　　C、12.18

　　D、12.20

　　28.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是( )。

　　A、资产互换

　　B、利率互换

　　C、指数互换

　　D、货币互换

　　29.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指( )。

　　A、零售银行业务

　　B、理财顾问服务

　　C、中间银行业务

　　D、私人银行业务

　　30.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是( )。

　　A、金融机构

　　B、居民个人

　　C、会计师事务所

　　D、金融工具

　　31.金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的( )。

　　A、反映经济运行的功能

　　B、资金融通集聚功能

　　C、财富投资功能

　　D、调节经济功能

　　32.金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列哪类机构的性质与其他三类机构不同( )。

　　A、律师事务所

　　B、信用评级机构

　　C、会计师事务所

　　D、证券承销商

　　33.开放式基金的特点不包括( )。

　　A、交易价格主要由市场供求关系决定

　　B、基金的资金总额不断变化

　　C、投资者在存续期内可随时申购基金单位

　　D、所发行的基金单位是可赎回的

　　34.李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股 1.20 元，并预计能在未来 3 年中以每年 10%的速度增长，则 3 年后的股利为( )元。

　　A、4 B、1.60

　　C、2 D、3.96

　　35.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容( )。

　　A、理财有风险，投资须谨慎

　　B、理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

　　C、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

　　D、自主决策，自担风险

　　36.理财师的工作流程六个步骤依次是( )。(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户建立信任关系

　　A、(6)(2)(5)(3)(1)(4) B、(6)(2)(3)(5)(1)(4) C、(3)(4)(6)(2)(5)(1) D、(3)(2)(6)(1)(5)(4)

　　37.林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 10%，则这笔年金的终值约为( )。

　　A、175312

　　B、259374

　　C、159374

　　D、110000

　　38.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议是( )。

　　A、金融期货合约

　　B、金融互换合约

　　C、金融远期合约

　　D、金融期权合约

　　39.某基金准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 10 万元资金，若年复利率为 4%，某基金现在应向银行存入( )万元本金。

　　A、250

　　B、300

　　C、350

　　D、200

　　40.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为 6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20 万元，持续 10 年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。

　　A、170

　　B、147

　　C、156

　　D、140

　　1.正确答案：A

　　参考解析：增长型年金指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　2.正确答案：D

　　参考解析：根据 72 法则，t=72/100r，则 r=72/100t=72/1000=7.2%。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：QDII 即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;进行预约认购或者预约申购，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为发行市场和流通市场。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：略。

　　7.正确答案：A

　　参考解析：按照资金融资方式不同，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。

　　8.正确答案：B

　　参考解析：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。

　　9.正确答案：B

　　参考解析：保险规划最主要的功能是风险转移。

　　10.正确答案：C

　　参考解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　11.正确答案：A

　　参考解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是 T+1 或 T+2 到账，债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账，而股票型基金一般为 T+4或 T+5 到账。

　　12.正确答案：B

　　参考解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：个人独资企业财产清算时，正确的清算顺序是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下(含)的，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　17.正确答案：D

　　参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、财务顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　19.正确答案：D

　　参考解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(一)单笔认购理财产品不少于 100 万人民币的自然人;(二)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万人民币，且能提供相关证明的自然人;(三)个人收入在最近三年每年超过 20 万人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。

　　21.正确答案：C

　　参考解析：封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效;开放式基金随时面临赎回压力，须保有一部分现金作为准备金，因此进行长期投资会受到一定限制。

　　22.正确答案：A

　　参考解析：财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。

　　23.正确答案：B

　　参考解析：通过查表可得，期末年金现值系数(12，5%)=8.863，所以胡老师退休当年需要投入的金额=2×8.863=17.726 万元=177260 元。

　　24.正确答案：A

　　参考解析：货币市场是融通短期资金的场所，而资本市场是筹集长期资金的场所。

　　25.正确答案：C

　　参考解析：基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于 15 年。

　　26.正确答案：A

　　参考解析：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方经营状况严重恶化的，可以中止履行。

　　27.正确答案：C

　　参考解析：10×(1+10%/4)^8=12.18 万元。

　　28.正确答案：D

　　参考解析：货币互换是指将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换。

　　29.正确答案：D

　　参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务。

　　30.正确答案：D

　　参考解析：金融市场客体是金融市场的交易对象，即金融工具。

　　31.正确答案：C

　　参考解析：金融市场的财富投资功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。

　　32.正确答案：D

　　参考解析：ABC 属于服务中介，D 属于交易中介。

　　33.正确答案：A

　　参考解析：A 项是封闭式基金的特点，而开放式基金的价格依据基金的资产净值而定。

　　34.正确答案：B

　　参考解析：1.2×(1+10%)^3=1.60 元。

　　35.正确答案：C

　　参考解析：理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

　　36.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　37.正确答案：A

　　参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(10，10%)=15.937，所以，这笔年金的终值=10000×15.937×(1+10%)=175307 元，取最接近值，故 A 正确。

　　38.正确答案：A

　　参考解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

　　39.正确答案：A

　　参考解析：永续年金求现值：10÷4%=250 万元。

　　40.正确答案：C

　　参考解析：通过查表可得，期末年金现值系数(10，6%)=7.360，所以贷款金额=20×7.360×(1+6%)=156 万元。